第一章 机构基本情况

（一）简介

2012-2013年，湖南省华容县农村信用合作联社以2012年6月30日为基准日进行清产核资审计与评估，筹建湖南华容农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）。2013年8月22日取得《中国银监会湖南监管局关于湖南华容农村商业银行股份有限公司开业的批复》（湘银监复[2013]271号）。2013年8月29日取得岳阳市工商行政管理局核发的企业法人营业执照，注册号：430600000076133；法定住所：湖南省华容县城关镇迎宾北路83号，法定代表人：黄亚平；注册资本：20,000万元；实收资本：20,000万元；税务登记号：430623077169103。

（二）所属行业性质和业务范围

公司类型：非上市股份有限公司；

行业性质：金融业。

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑、贴现；代理发行、兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（三）聘请的会计师事务所

名称：湖南湘亚联合会计师事务所

办公地址：长沙市雨花区劳动路357号都市阳光24楼05房。

第二章 会计数据和业务数据摘要

（一）本报告期主要财务数据和指标 

（单位：人民币 万元）

 

项  目
营业利润	4399.77
投资收益	117.60
营业外收支净额	-197.14
以前年度损益调整	0
利润总额	4202.63
净利润	2945.35

（二）截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

（单位：人民币 万元）

 

项  目	2013年度	2012年度	2011年度
净利息收入	13789.76	8781.73	8136.45
营业利润	4399.77	676.50	-331.18
本年利润	2945.35	857.83	527.51
资产利润率	1.35	0.44	0.28
资本利润率	16.89	14.52	9.73
应付利息充足率	100

（三）本报告期资本净额构成

（单位：人民币 万元）

 

项  目	期 末 数	期 初 数
（1）核心资本	23005.29	7826.77
(a)实收资本	20000	5734.70
(b)资本公积	616.43	616.43
(c)盈余公积及一般风险准备	1038.88	97.08
(d)少数股权	0	0
(e)未分配利润可计入部分	1349.98	1378.56
（2)核心资本扣减项	10	10
(a)对未并表非银行金融机构的资本投资50%	0	0
(b)贷款损失准备尚未提足部分	0	0
（2）附属资本	4603.59	1123.64
(a)重估准备	0	0
(b)一般准备	4603.59	1123.64
（3）资本扣除项	20	20
对省联社的资本投资	20	20
贷款（专项）损失准备未提足部分	0	0
（4）资本净额	27588.88	8930.41

（四）本报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币 万元）

 

项 目	股本	资本 公积	盈余 公积	一般风险准备	未分配 利润	股东 权益
期初数额	5734.70	616.43	97.08	0	1378.56	7826.77
本期增加	16000.00	0	441.80	500.00	3.55	16945.35
本期减少	1734.70	0	0	0	32.13	1766.83
期末数额	20000.00	616.43	538.88	500.00	1349.98	23005.29

第三章 股东情况及关联交易情况

（一）本报告期股份变动情况表

 

项     目	2012-12-31	比例(%)	本期增加数	本期减少数	2013-12-31	比例(%)
股本金	5734.70	100	16000.00	1734.70	20000.00	100
其中：法人股	700.00	12	10800.00	700.00	10800.00	54
自然人股	5034.70	88	5200.00	1034.70	9200.00	46
其中:内部职工股	4000.00	70	0	0	4000.00	20
其他自然人	1034.70	30	5200.00	1034.70	5200.00	26
合   计	5734.70	100	16000.00	1734.70	20000.00	100

（二）主要股东情况

1、报告期末本行前十名股东持股情况

 

序号	股东名称	2013年12月31日 持股金额（万元）	持股比例(%)
1	湖南望城农村商业银行股份有限公司	2000	10
2	华容县自来水公司	2000	10
3	岳阳市人民金行有限公司	2000	10
4	华容县龙腾纺织品（集团）有限公司	2000	10
5	湖南潇湘砂石有限公司	1200	6
6	岳阳华龙包装有限公司	1000	5
7	湖南福尔康医用卫生材料股份有限公司	600	3
8	雷鸣	400	2
9	潘伟宏	400	2
10	江士元	300	1.5
合计		11900	59.5

2、报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。

3、报告期内机构前十名股东不存在股权转让情况。

4、报告期内机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。

(三)关联方关系及其交易

1、法人股东贷款情况

2013年末本行法人股东贷款余额为4200万元（全部以法人股东的法定代表人名义向本行贷款），法人股东贷款占本行资本净额(商业银行口径)的15.22%，其中最大一户贷款占本行资本净额的7.25%。

 

单位：万元

 

序号	法人股东名称	持股金额	年初贷款余额	年末贷款余额	备　注
1	岳阳市人民金行有限公司	2000	0	0
2	湖南望城农村商业银行股份有限公司	2000	0	0
3	华容县自来水公司	2000	0	0
4	华容县龙腾纺织品(集团)有限公司	2000	390	700	系以公司法定代表人名义贷款
5	湖南潇湘砂石有限公司	1200	0	2000	系以公司法定代表人名义贷款
6	岳阳华龙包装有限公司	1000	0	1500	系以公司法定代表人名义贷款
7	湖南福尔康医用卫生材料股份有限公司	600	0	0
合　　　　　　计		10800	390	4200

2、前十大户自然人股东及关联贷款情况

2013年末本行前十大户自然人股东贷款余额为1130万元，比年初增加200万元。

  单位：万元                                                                        

 

序号	股东名称	持股金额	年初贷款余额	年末贷款余额	备　注
1	雷鸣	400	0	50
2	潘伟宏	400	0	0
3	江士元	300	0	0
4	曹景毅	280	0	0
5	蔡蓉	250	0	0
6	陈天华	200	0	0
7	熊剑强	200	0	0
8	肖丽	200	0	300
9	杨峰	200	390	390
10	陈建军	200	150	390
11	谢洪	200	0	0
12	杨明山	200	390	0
合  计		3030	930	1130

 

第四章 董、监事，高级管理层成员情况

（一）基本情况

 

职务	姓名	性别	股东单位及职务	持股量（万股）	持股比例（%）
董事长	黄亚平	男	华容农商银行董事长	130	0.62
副董事长、行长	黎咸龙	男	华容农商银行副董事长、行长	60	0.3
董事	张天智	男	华容农商银行董事会秘书	50	0.25
董事	罗 黎	男	望城农商银行副行长	2000	10
董事	邓常清	男	华容县自来水公司副总经理	2000	10
董事	胡守贵	男	岳阳市人民金行有限公司法人	2000	10
董事	韩建华	男	华容县龙腾纺织品（集团）有限公司董事长	2000	10
董事	雷 鸣	男	岳阳市雷氏商贸有限公司董事长	400	2
董事	潘伟宏	男	岳阳亚龙置业有限公司法人	400	2
监事长	彭焰林	男	华容农商银行监事长	0	0
监事	彭秋良	男	华容农商银行职职工	60	0.3
监事	段 洁	女	华容农商银行职工	0	0
监事	肖家炎	男	湖南潇湘砂石有限公司董事长	1200	6
监事	雷 震	男	岳阳华龙包装有限公司董事长	1000	5
监事	柳庆新	男	湖南福尔康医用卫生材料股份有限公司董事长	600	3
监事	曹景毅	男	湖南岳州律师事务所主任	280	1.4
副行长	邹运刚	男	华容农商银行拟任副行长	50	0.25
副行长	杨林艺	男	华容农商银行拟任副行长	0	0

 

（二）报告期内董事、监事及高级管理人员产生与变动情况

1、董事：经创立大会暨第一届第一次股东大会选举、湖南银监局任职资格核准，黄亚平、黎咸龙、张天智、罗黎、邓常清、胡守贵、韩建华、潘伟宏、雷鸣九人任本行第一届董事会董事（其中黄亚平、黎咸龙、张天智三人为华容联社第二届职工代表大会选举产生的职工董事）。

2、监事：经创立大会暨第一届第一次股东大会选举产生，肖家炎、雷震、柳庆新、曹景毅四人任本行第一届监事会股权监事，华容联社第二届职工代表大会选举产生彭焰林、彭秋良、段洁三人任职工监事，经湖南银监局任职资格核准，彭焰林担任本行监事长。

3、高级管理人员：经第一届董事会第一次会议表决聘任，并经湖南银监局任职资格审查，核准黄亚平董事长、黎咸龙行长（副董事长）、李进副行长任职资格。2013年12月12日，因人事变动，李进副行长调湘阴联社，经第一届董事会第四次会议表决，解聘李进同志本行副行长职务。

第五章 法人治理结构

（一）法人治理情况

本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况。

1、关于股东和股东大会。本行共有股东106人，报告期内于2013年5月22日召开创立大会暨第一届第一次股东大会。出席本次股东大会的股东及股东委托的代理人共106名，持有表决权的华容农商银行股份20000万股，占华容农商银行股本总额的100%。本次股东大会采取现场投票的方式，进行审议和表决，当场计票监票，当场公布表决结果，表决程序符合法律规定。本次股东大会选举产生了股权董事、股权监事，审议通过了《湖南华容农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》、《湖南华容农村商业银行股份有限公司章程（草案）》等9个决议，并进行现场律师见证。报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、本行章程及其他规范性文件要求,进一步制定和完善了法人治理结构,从制度上加强和细化了本行的管理。

2、关于董事与董事会：本行董事会由9名董事组成,人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。年内共召开四次会议，选举了董事长、副董事长，聘用了副行长等高管人员，通过了财务、信贷、人事、科技、安全保卫、稽核等基本制度，对重大经营活动、内部人及股东关联交易、经营目标计划、分支机构变更、不良贷款管理等重大议案。

3、关于监事和监事会：监事会由7名监事组成，其中职工监事3名，人员构成符合法律、法规的要求。年内，监事会召开两次会议，选举产生了监事长，聘用了审计委员会成员，全面总结回顾了上半年的工作，对行长及经营管理班子进行了专项审计及离任审计（华容）。同时，本行监事认真履行工作职责,列席董事会，见证重大议案的审议、表决过程，并本着对股东负责的精神,对财务及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。

4、关于高级管理层：本行高级管理层坚决执行董事会正确决策,坚持依法、合规、稳健经营，推动本行各项工作健康有序发展。

（二）机构设置情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、22家支行、7家分理处，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，本行总部设立的职能部门为综合部、人力资源部、财务会计部、电子银行部、业务管理部、业务发展部、科技信息部、风险管理部、内审合规部、监督保卫中心等10个部门。截至报告期末，华容农商银行在岗员工313人，退休职工121人。

第六章 经营运作情况

（一）本行经营情况

1、报告期经营综述

（1）业务发展趋势良好。截至2013年末，各项存款余额29.47亿元，比年初增加5.01亿元，增长20.45 %。各项贷款余额16.11亿元，比年初增加4.87亿元，累放18.09亿元。全年共实现各项收入2.17亿元，较上年同期增长5582万元，实现账面利润4203万元，较上年同期增长3074万元。

（2）资产质量稳中向好。截至2013年末，不良贷款余额为2894 万元，不良占比1.8 %。

（3）抗风险能力持续增强。截至2013年末，拨备覆盖率达到208.12%，贷款损失准备充足率达151.38%，资本充足率达15.78%。

（4）县域贡献度明显加大。2013年，上缴税收1994万元，成为华容县利税大户。

（5）服务水平不断提升。一是基本服务全覆盖。网点遍布所有乡镇，上线运行网上银行，发行福祥便民卡、福祥贷记卡（公务卡）；广泛布设各类自助机具，布设自助银行、ATM机、存取款一体机等自助设备。二是全面开展辖内客户评级授信工作。结合“走基层、访客户、接地气、送福祥”优质信贷服务活动的开展，积极抓评级授信工作，为区域内基础信贷客户群体服务。三是加大支农力度。全力支持“三农”和中小企业发展，全年农业贷款投放占各项贷款的92.5%。

（二）风险资产情况

1.报告期末主要监管指标

 

主要指标	标准值	期末数
资本充足率	≥8%	15.78%
核心资本充足率	≥4%	13.15%
不良资产率	≤4%（五级）	0.92%
不良贷款率	≤5%（五级）	1.8%
单一客户贷款集中度	≤10%	7.25%
单一集团客户授信集中度	≤15%	0
成本收入比	≤35%	47.44%
贷款损失准备充足率	≥100%	151.38%
拨备覆盖率	≥100%	208.12%

2. 报告期末最大十名贷款客户（含集团）情况

（单位：人民币 万元）

 

客户名称	贷款余额	占贷款总额的比例
华容县建筑工程总公司	2000	1.24%
肖家炎	1950	1.21%
雷振	1500	0.93%
华容水利水电建筑工程有限公司	1000	0.62%
刘德祥	740	0.46%
韩建华	700	0.43%
贺高明	640	0.4%
华容县银海棉麻有限责任公司	600	0.37%
华容县诚信家禽养殖交易有限公司	580	0.36%
曾明清	500	0.31%
合计	10260	6.36%

 

3.报告期贷款五级分类情况

（人民币 万元）

 

贷款类别	年初数		年末数
	账面余额	占贷款总额比	账面余额	占贷款总额比
正常贷款	110370	98.22%	158139	98.16%
关注贷款	42	0.04%	69	0.04%
次级贷款	1789	1.59%	1086	0.68%
可疑贷款	118	0.11%	1323	0.82%
损失贷款	45	0.04%	485	0.3%

 

4.报告期非信贷资产五级分类情况

（单位：人民币 万元）

 

种类	年初数	年末数	其中：次级	可疑	损失
安全性非信贷资产	151874	174222	0	0	0
风险性非信贷资产	143	143	0	143	0
其中：同业债权	0	0	0	0	0
待处理抵债资产	0	0	0	0	0
应收账款	0	0	0	0	0
其他应收款	0	0	0	0	0
投资类资产	0	0	0	0	0
委托及代理类资产（轧差）	0	0	0	0	0
合计	152017	174365	0	143	0

5.报告期末对外投资情况

（单位：人民币 万元）

 

项  目	期 末 数
长期债券投资	4000
其中：国债	4000
其他股权投资	20
其中：入股省联社	20
合  计	4020

（三）信用风险管理情况

报告期末各项资产损失准备金提取情况

（单位：人民币 万元）

 

	年初 余额	当年新提取	冲销	卖出 资产	转回	其他变化	期末 余额
1.贷款损失准备	4559	10343	8879	0	0	0	6023
1.1专项准备	552	1942	1075	0	0	0	1419
1.2特种准备	0	0	0	0	0	0	0
1.3一般准备	4007	8401	7804	0	0	0	4604
2.资产减值准备	47	0	0	0	0	0	47
2.1债资产减值准备	47	0	0	0	0	0	47
3.各项资产减值损失准备合计	4606	10343	8879	0	0	0	6070

（四）流动性风险管理状况

.报告期末流动性风险状况表

 

主要指标		标准值	期末数
存贷款比例		≤75%	55%
超额备付率		≥5%	1.44%
流动性比例		≥25%	64.19%
拆借资 金比例	拆入人民币	≤4%	0
	拆出人民币	≤8%	0

（五）操作风险管理情况。按照现代金融企业的要求，切实加强内部控制建设，建立“对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程与机制”，明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，确保风险管理体系的完整性，以及业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整.

第七章 新年度业务发展目标

2014年，全行工作的指导思想是：坚持稳中求进的工作总要求，把改革创新贯穿于各个工作环节，不断加强各项基础工作管理，着力提升行业服务品质，持续优化资产质量，全面防范经营风险，切实提高业务发展质量和效益，全方位促进华容农商银行各项工作健康、稳定、高效发展。

——业务发展目标

2014年，全行上下要通过不懈努力，确保业务规模稳步增长。一是存款增长目标，计划2014年净增5亿元，年末余额达35亿元；二是贷款增长目标，计划2014年净增4亿元，年末余额达20.5亿元；三是2014年确保本行涉农、小微企业贷款增幅不低于当年各项贷款平均增幅，增量不低于上年同期增长数。

    ——财务收支目标

按存贷款增长规模和资产运行情况合并考虑风险准备计提因素，计划2014年实现主营业务收入2.6亿元，实现利润8000万元，上缴各项税费2500万元以上，应付利息备付率不低于4%，按风险资产余额的1%提足一般准备。

——电子银行推广应用目标

2014年新增手机银行客户4000户，贷记卡发卡达1000张，借记卡发卡20000张，新增网银注册用户2000户，布放收单POS机具80台，布放ATM，CRS自助设备12台，使2014年电子银行替代率达到 25%以上布放金融自助缴费终端50台，代收电费业务，代收收视费业务全面展开。 

——风险管控目标

    1、安全性指标。不良贷款双降规划：通过加强信贷管理，严控新增不良贷款，大力开展清非工作，促使不良贷款持续双降。始终把不良贷款率控制在1.8%以下。表外不良资产清收1380万元。

2、流动性比例。一是资产流动性比例不低于40%。二是超额备付金比例不低于3%。

3、资本充足率指标。按照新资本管理的相关要求，资本充足率将保持在12%以上。

4、专项准备提取方案。根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）文件的规定以及贷款五级分类的有关要求，合理预计贷款损失，充分计提贷款风险准备，贷款拔备覆盖率保持在150%以上，拔贷比不低于2.5%。

 

 

 

 

 

 

 

 

附表：

 

华容农商银行2013年主要经营及风险指标
		(单位:万元)
项     目	2013年末	比上期增减额	比上期增减幅度(%)
资产总额	329398	69623	26.8
其中:各项贷款	161102	48738	43.38
负债总额	306393	54445	21.61
其中:各项存款	294740	50045	20.45
所有者权益	23005	15178	193.92
资本净额	27589	18659	208.95
其中:实收资本	20000	14265	248.74
营业收入	21676	6016	38.42
营业支出	17276	2292	15.3
利润总额	4203	3074	272.28
净利润	2945	2087	243.24
每股收益（每股收益=当年净利润/股本总额）	0.15
每股净资产（每股净资产=年末所有者权益/股本总额）	1.15	-0.21	-15.44
流动性比例（≥25%）	64.19	-12.07	-15.83
存贷比（≤75%）	55	9	19.57
资产利润率(≥0.6%)	1.35	0.91	206.82
资本利润率(≥11%)	16.89	2.37	16.32
成本收入比率(≤35%)	47.44	-11.05	-18.89
不良资产率(≤4%)	0.92	0.11	13.58
不良贷款率(≤5%)	1.8	0.06	3.45
单一客户贷款集中度(≤10%)	7.25	0.08	1.12
单一集团客户授信集中度(≤15%)	0	0	0
贷款损失准备覆盖率(≥100%)	208.12	-25.49	-10.91
拨贷比率(≥2.5%)	3.74	-0.32	-7.88
资本充足率(≥8%)	15.78	10.59	204.05
核心资本充足率(≥4%)	13.15	8.6	189.01
杠杆率(≥4%)	6.98	3.97	131.89