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华容农商银行创新发展纪实

来源:岳阳日报 作者:徐 丹 发布时间:2016年09月12日 点击数: 【字体: 内容纠错打印

今天,湖南华容农村商业银行改制成立三周年。三年栉风沐雨,三载春华秋实。三年间,华容农商银行以“守”固本,以“变”谋新,用成绩说话,靠服务迎评,一路披荆斩棘,高歌猛进,不断迸发出历久弥新的清新活力,走出了一条具有特色的地方农村金融发展之路。

精彩蝶变 各项业务跨越发展

华容农商银行总部下辖1个营业部、24个支行、5个分理处,共30个网点遍布华容县各乡镇。银行坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,成为支持华容经济社会发展的重要金融力量。

三年来,华容农商银行存贷业务与资产规模不断扩大,每年存款增幅均在20%以上,居当地金融机构首位。目前,华容农商银行资产规模达78.56亿元,较改制前增长47.65亿元,增幅达154.16%;存款余额达53.09亿元,较改制前增长25.57亿元,增幅达92.91%;贷款余额达25.07亿元,较改制前增加9.8亿元,增幅达64.18%,其中涉农贷款24.33亿元,占比97.04%;改制后三年来对当地贡献税收达1亿余元,经营实力不断壮大,对地方贡献度明显提升。

华容农商银行按照《公司法》、《商业银行公司治理指引》等法律要求建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的“三会一层”法人治理结构,积极改革完善“三会一层”治理结构。通过有效形式提高和扩大股东权利,做到还权于股东与董事。加强董、监事履职能力培养提升,提升董、监事履职能力,建立名副其实的监事会制度,并广泛听取和收集股东的建议。

2015年,资本充足率达到14.33%,比改制前提高4.25个百分比;拨备覆盖率430.73%,比改制前提高130.77个百分比;2015年底实现总收入和经营利润分别为 34370万元、14501万元,较改之前分别增长 113.12%、197.58%。

锐意改革 扩大普惠金融覆盖面

近年来,为了深入推进发展普惠金融政策的贯彻落实,该行坚持“根系三农、相融共生”的宗旨,用实际行动在践行“普惠金融”的“惠民”宗旨,效果明显,被评选为“湖南省普惠金融工作先进单位”。

华容农商行成立以来,从创新、营销、服务等重点工作入手,努力实现在电子银行领域的新跨越,电子信息服务不断强化。网上银行、手机银行、微信银行及自助银行的开通,涵盖了网上支付、定活存款、账户挂失、助农取款、电力缴费、话费缴纳、信用卡查询与归还、POS机预约、社保业务、他行信用卡还款及银联商圈等电子化服务。该行还推出了便民卡、公务卡、贷记金卡等金融产品,让其银行品牌影响不断提升。

该行认真谋划,以开展“两扫五进”为抓手,系统性对辖内农户、商户、小微企业、种养大户等情况进行摸底,向群众普及金融知识,并现场引导、指导业务办理,做到“户户有走访、家家底数清”。截至8月末,已深入303个村,走访城乡居民(企业、商户)20301户,通过做实基础客户,大力提升服务水平,服务县域经济发展。该行以推进“自助银行百千万工程”为契机,加大自助设备的布放力度,积极打造“十分钟自助金融服务圈”。累计布放74台,全年计划建设10个自助银行,30个便民金融服务点,10个社区便民金融服务点,让农村居民也能享受城区的金融便利。

做好金融产业扶贫这篇文章,既是该行的天然优势,更是义不容辞的职责。该行有24个网点开办了贫困农户小额信用贷款业务,按照区域管理的原则,将38029名扶贫对象分配至各网点。截至目前,全行共对32300名贫困农户进行了评级授信,覆盖面达到了84.94%,用信金额达816万元。该行一方面举全行之力,在规定时限内进村入户走访,摸清实际情况,精准发力。另一方面对贫困群众实行不上浮的利率优惠,开办了“贫困农户小额信用贷款”、“扶贫经济组织贷款”等产品。

深耕本土 服务“三农”支持小微

在支持现代化农业生产和支持小微企业上,该行结合本地实际,开展了一系列创新,有效提高了对现代农业和小微企业的“精准化”服务水平,坚持产品与服务跟着市场需求走,切实做到以客户为中心,以市场为导向。

华容农商银行出台了《金融支持农村新型经营主体信贷操作流程》,明确了新型农业经营主体贷款对象为农业龙头企业、农民合作社、家庭农场以及农业专业大户,并分类确定贷款额度,利率比一般贷款要低3个百分点。2015年,该行累计投放该类贷款1.5亿元,为支持该县新型农业经营主体的持续稳健发展发挥了引擎作用。通过持续支持特色农业产品,南华公路沿线蔬菜板块已经初具规模 、“插旗芥菜”成为全县的拳头产品,累计发放养殖业贷款3.2亿元,为388户养殖户解决了资金困难。

该行为有效延伸服务范围,变坐商为行商,为工业园小微企业提供上门服务。全行累放小微企业贷款4.3亿元,重点支持了农产品加工、饮用矿泉水等一批龙头企业,为农民致富和农村经济繁荣发挥了主导作用。

科学管理 企业文化生机勃勃

华容农商银行现有在岗职工310人,大专以上学历占比78.3%。该行将人才视为企业发展的原动力,坚定实施“人才强行”战略,最大限度地调动员工积极性和能动性。

用“论功行赏”打破“大锅饭”。该行按照“短期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁、道德风险一票否决”的原则,开展以正向激励为手段的薪酬制度改革,着力完善激励约束机制。围绕员工揽储额度、贷款营销、工作业绩等指标,建立了员工贡献度台账,组成贡献度数据库,作为管人用人的核心依据,彻底打破了以往分配上的平均主义,逐步建立起了能力、贡献、风险相匹配的绩效薪酬分配制度。严格遵循用制度管人的原则。该行坚持“用制度管权、用制度管事、用制度管人”的原则,不断提升制度的支撑和保障能力,为打造流程银行夯实基础。该行规定,员工提拔和城区调动一律要经过考试或考核,踏入门槛才能进入后续考察,用制度保障了“公开、公平、公正”选人用人机制的落地。

抓优质服务提升客户满意度。该行结合自身服务水平的实际,出台了《华容农商银行优质文明服务考核暂行办法》,通过此举量化评价服务水平,强化员工的文明规范服务意识,最终实现服务创造价值与竞争力。以前,在县政府组织的金融服务民调中的社会满意度是较差的,但是在2015年8家金融机构民调中满意度已名列前茅,实现了金融软实力与业务发展的同步提升。

华容农商银行先后荣获“湖南省省级文明卫生单位”、“湖南省农村信用社绩效考核先进单位”、“湖南省农村信用社十佳创新示范行社”、“湖南省普惠金融工作先进单位”,中国银行业三星级营业网点(营业部)、湖南省银行金融服务竞赛“百佳优秀团队”等荣誉。

反哺社会,倾情助力民生事业

取诸社会,用诸社会。正如该行董事长黎咸龙所说:“对华容农商银行而言,不仅要在业务上争做行业领头羊,在履行社会责任重也需发挥金融企业的先锋作用,这一信念自始至终从未改变。”

该行在挂牌成立之初就分别向华容慈善总会捐赠50万元,对华容县秀美村庄建设指挥部捐赠50万元。2016年该行开启“爱心成就未来”捐资助学活动,资助了15位品学兼优的高考贫困学子的大学学费,捐助金额达30万元。该行在春耕中开展对贫困户“送肥送到家”活动,筹集资金近3万多元,向东山镇大旺村农户分发复合肥、农药、种子,解决了贫困户春耕生产的燃眉之急。为弘扬敬老爱老的传统美德,华容农商银行每年春节都会选几所敬老院,带生活物资,为他们送去温暖的祝福。

华容县新华垸倒垸后,华容农商银行在前期对灾区人民进行三次面对面的慰问与物资捐赠后,该行又通过华容县慈善总会再向灾区捐赠人民币5万元、矿泉水150箱。面对严峻的灾后重建形势,该行主动作为,按照基准利率不上浮政策提供利率优惠,开辟阳光操作的“绿色通道”,对农户贷款展期或续贷,帮助客户灾后重建。他们积极承办了“青春建功新农村暨送金融知识下乡”宣讲活动,旨在“普及金融知识、辅助青年创业、服务农村经济”。该行还主动向政府“请愿”,开立惠农补贴一卡通专户,为弱势群体提供11项优抚款惠民贴心服务,让“烫手的芋头”成为心头的暖意。

展望未来 砥砺奋进再创辉煌

筚路蓝缕创佳绩,风雨兼程谱华章。面对三期叠加等复杂的农村金融环境,华容农商银行始终向优秀商业银行看齐,坚持市场化、商业化改革趋向,巩固和完善改革成果。改革未有穷期,发展永无止境,该行董事长黎咸龙在谈到未来改革发展的思路时表示,要践行“用制度管人、按流程做事、凭绩效计酬”的现代化管理思路,坚持“夯基础、强考核、重营销、促转型、抓规范、控风险、优服务、提质效”二十四字方针,向“创造一流团队、创造一流业绩、创造一流价值”的目标迈进。