第一章 机构基本情况

（一）简介

湖南华容农村商业银行股份有限公司（以下简“华容农商银行”）系由原华容县农村信用合作联社以2012年6月30日为基准日改制组建。2013年8月22日取得《中国银行业监督管理委员会湖南监管局关于湖南华容农村商业银行股份有限公司开业的批复》(湘银监复[2013]271号)，8月27日取得中国银行业监督管理委员会岳阳监管分局核发的金融许可证，机构编码:B0332H343060001。2013年8月29日取得岳阳市工商行政管理局核发的企业法人营业执照，统一社会信用代码:91430600077169103L;法定住所:湖南省华容县迎宾北路83号;法定代表人:黎咸龙;注册资本:20000万元;税务登记号:430623077169103。

（二）所属行业性质和业务范围

公司类型:非上市股份有限公司。

行业性质:金融业。

经营范围:吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑、贴现；代理发行、兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡、贷记卡业务；代理收付款项；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（三）聘请的会计师事务所

    名称:湖南友谊联合会计师事务所。办公地址:长沙市开福区秀峰街道兴联路339号友谊咨询大厦2101号房。

第二章 会计数据和业务数据摘要

（一）本报告期主要财务数据和指标

（单位：人民币 万元）

（二）截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

（单位：人民币 万元）

    (三）资本充足状况

    （四）本报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币 万元）

{C}第三章 {C}股东情况及关联交易情况

    （一）主要股东情况

    报告期末本行前十名股东持股情况

    （二）本报告期股份变动情况表

{C}(三){C}关联方关系及其交易

    1、关联交易总情况

    2、重大关联交易情况

    本公司本报告年度内无需披露的重大关联交易情况。

第四章 董、监事，高级管理层成员情况

（一）基本情况

（二）报告期内董事、监事及高级管理人员产生与变动情况

    1. 董事：经股东大会选举、银监部门任职资格核准，我行第一届董事会现有黎咸龙、常险峰、罗黎、邓常清、胡守贵、蔡君、李战、王艳红、潘小艳9名董事。

    2. 监事：经股东大会选举产生，肖家炎、柳庆新、曹景毅、陈天华4人任本行第一届监事会股权监事，经华容信用联社第二届职工代表大会选举产生彭焰林、彭秋良、段洁3人任职工监事，经湖南银监局任职资格核准，彭焰林担任本行监事长。

    3. 高级管理人员：2016年9月12日，经第一届董事会第二十次会议表决，聘任严毅群同志任华容农商银行副行长。

第五章 法人治理结构

（一）法人治理情况

本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况。

1. 关于股东和股东大会。本行共有股东106人，报告期内于2016年3月2日召开第一届第四次股东大会。出席本次股东大会的股东及股东委托的代理人共103名，持有表决权的华容农商银行股份19700万股，占华容农商银行股本总额的98.5%。本次股东大会采取现场投票的方式，进行审议和表决，当场计票监票，当场公布表决结果，表决程序符合法律规定。本次股东大会审议通过了《湖南华容农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告》《湖南华容农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告》、《湖南华容农村商业银行股份有限公司2015年度财务经营状况暨2016年度财务预算报告》、《湖南华容农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》、《华容农商银行未来三年（2016-2018年）经营方针和业务发展规划》等7个决议，并进行现场律师见证。报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、本行《章程》及其他规范性文件要求,进一步制定和完善了法人治理结构,从制度上加强和细化了本行的管理。

2. 关于董事和董事会。本行董事会由9名董事组成，人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。年内共召开3次会议，通过了经营目标计划、重大经营活动、内部人及股东关联交易、股权变更及聘任副行长等重大议案。

3. 关于监事和监事会。监事会由7名监事组成，其中职工监事3名，人员构成符合法律、法规的要求。年内，本行监事认真履行工作职责，召开2次监事会会议，全面总结回顾2016年度工作，列席董事会会议，见证重大议案的审议、表决过程，并本着对股东负责的精神,对董事、行长和其他高级管理人员履职的合法合规性进行监督。

4. 关于高级管理层。本行高级管理层坚决执行董事会正确决策,坚持依法、合规、稳健经营，推动本行各项工作健康有序发展。

（二）机构设置情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、24家支行、5家分理处，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，本行总部设立的职能部门为综合部、人力资源部、财务会计部、业务管理部、风险管理部、资金市场部、电子银行部、科技信息部、审计合规部、监察室、监督保卫中心等11个部门。截至报告期末，华容农商银行在岗员工323人，退休职工140人。

第六章 经营运作情况

（一）本行经营情况

1. 报告期经营综述

（1）业务发展趋势较好。截至2016年末，全行各项存款余额552466万元，比年初增加108344万元，年末存款市场份额30%，同比提高了1.6个百分点;各项贷款余额243155万元，比年初增加5533万元，累放涉农贷款237820万元，涉农贷款比例达97.81%;不良贷款余额11545万元，比年初增加4498万元，不良率4.75%，控制在监管部门目标值以内;年共实现各项收入40608万元，较上年同期增长6238万元，实现账面利润4126万元，经营利润14833万元。

（2）抗险能力持续加强。截至2016年末，拨备覆盖率160.59%，贷款损失准备充足率192.93%，资本充足率11.02%。

（3）县域贡献明显加大。2016年，全年上缴税收3818万元，为华容县第二纳税大户。

（4）服务水平不断提升。一是实现基本服务全覆盖。华容农商银行网点遍布全县所有乡镇，并将金融服务延伸至边远行政村，在金融空白村开办助农取款终端，打造便民、利民通道。上线运行网上银行，发行福祥便民卡、福祥贷记卡（公务卡）；广泛布设各类自助机具，布设自助银行、ATM机、存取款一体机等自助设备。二是全面铺开金融惠民活动。实施金融服务进村入社区，推进基础金融服务“村村通”，使我县辖内居民真正享受到城市居民一样的现代化金融服务，进而强有力地拓展基础客户群，更好地为区域内基础客户群体服务。三是着力“三农”和服务中小企业,全力支持“三农”和中小企业发展。累放涉农贷款237820万元，涉农贷款比例达97.81%,是当之无愧的服务“三农”和区域经济发展的主力军。

（5）企业形象稳步提升。由于实力提升、科技强化、服务优化，队伍素质和精神面貌焕然一新。我行的知名度、美誉度及企业形象得到提升，“华容农商银行”区域农村金融新品牌逐渐深入人心。

（二）风险资产情况

1.报告期末主要监管指标

    2.报告期贷款五级分类情况

（人民币 万元）

 3.报告期非信贷资产五级分类情况

（单位：人民币 万元）

4.报告期末对外投资情况

（单位：人民币 万元）

（三）信用风险管理情况

报告期末各项资产损失准备金提取情况

（单位：人民币 万元）

（四）流动性风险管理状况

.报告期末流动性风险状况表

（五）操作风险管理情况。按照现代金融企业的要求，华容农商银行切实加强内部控制建设，建立对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程与机制，明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，确保风险管理体系的完整性，以及业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

第七章 新年度业务发展目标

2017年全行工作的指导思想是：以党的十八届六中全会精神为指引，继续坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，把握经济发展新方向，着力在差异化发展中扩大竞争优势，在特色化经营中提高专业水平，在精细化管理中提升经营质效，统筹抓好转方式、调结构、补短板、防风险、强党建等各项工作，奋力开启全行改革发展新征程。

——业务发展目标

2017年，全行上下要通过不懈努力，确保业务规模稳步增长。一是存款增长目标，计划2017年净增10亿元，年末余额达65亿元;二是贷款增长目标，计划2017年净增6亿元，年末余额达30亿元;三是2017年确保本行涉农、小微企业贷款增幅不低于当年各项贷款平均增幅，增量不低于上年同期增长数。

 ——财务收支目标

按存贷款增长规模和资产运行情况合并考虑风险准备计提因素，计划2017年实现主营业务收入4.3亿元，实现经营利润1.6亿元。

——电子银行推广应用目标

2017年，新增手机银行客户1.1万户，电子银行替代率达到68%以上。

    ——风险管控目标

1. 安全性指标。不良贷款双降规划:通过加强信贷管理，严控新增不良贷款，大力开展清非工作，促使不良贷款持续双降，年末表内不良贷款余额控制在11000万元以内，央行票据置换和核销贷款清收4000万元，政府置换和股金溢价发行贷款清收清收1000万元；始终把不良贷款率控制在5%以下。

2. 资本充足率指标。按照新资本管理的相关要求，资本充足率始终保持在11%以上。

3. 专项准备提取方案。根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）文件规定以及贷款五级分类的有关要求，合理预计贷款损失，充分计提贷款风险准备，贷款拔备覆盖率保持在150%以上，拨贷比不低于3%。